Qual a melhor forma de levar dinheiro em viagens internacionais? – Cartão da Wise vale à pena?

1,K

Você está planejando suas férias ou temporada no exterior e uma das principais dúvidas que vêm à cabeça é: qual a melhor forma de levar dinheiro em viagens internacionais? É melhor levar dinheiro vivo? Será que compensa desbloquear o cartão de crédito para compras no exterior? Cartão pré-pago ainda é uma boa? Será que cartão internacional multi-moeda vale a pena?

A gente entende o dilema porque já passamos por isso também. Nós estamos viajando pelo Sudeste Asiático desde outubro de 2022 e nos últimos 6 meses já economizamos, pelo menos, 2 mil reais (!) só por ter pesquisado e escolhido a melhor forma de usar dinheiro no exterior.

Se vc ainda está no começo dessa pesquisa, pode até soar como algo muito complicado, mas a verdade é que foi bem simples. E é lógico que nós vamos compartilhar tudo aqui nesse post pra te ajudar a planejar sua viagem também, seja ela pra Europa, Estados Unidos, Ásia ou qualquer outro lugar. 

Aqui vai um resumo do que vamos falar nesse post:

Qual a melhor forma de levar dinheiro em viagens internacionais?

Bom, indo direto ao ponto, antes de começar essa viagem pela Ásia nós pesquisamos bastante qual seria a opção mais segura e barata para levar dinheiro nessas nossas viagens internacionais e a conclusão foi a Wise. 

Pra falar a verdade, a gente já usava o serviço deles há muito tempo, desde que morávamos na Austrália e usávamos o antigo Transfer Wise pra tranferir dinheiro do Brasil pra lá, ou vice-versa, de um jeito fácil, barato e seguro. 

O que é a Wise e como ela funciona?

A Wise começou em 2010 como uma plataforma de transferência internacional e hoje funciona como uma conta digital e um cartão multi-moedas. Ela permite receber, converter, gastar e sacar em 50 moedas, em 175 países diferentes. 

Calma que nós já vamos te explicar melhor como funciona tudo isso na prática e como a Wise pode te ajudar a economizar na hora de levar dinheiro para a suas viagens internacionais, assim como nós economizamos.

Como usar o cartão multi-moedas da Wise no exterior? 

Existem duas funções do cartão da Wise que facilitam MUITO o nosso dia a dia durante as viagens: 

• Usar como um cartão de débito
• Sacar na moeda local

Função cartão de débito 

O cartão da Wise funciona como um cartão de débito convencional, ou seja, vc pode usar em todo lugar (restaurantes, supermercados, lojas etc… ) e o valor da compra é debitado automaticamente da sua conta. 

Funciona assim: dentro de uma mesma conta vc pode ter saldo em moedas diferentes (explicamos isso melhor mais pra frente), então, se você tiver saldo na moeda do país onde está, a compra é descontada desse valor. Caso contrário, ele vai debitar da moeda que vc tiver na conta da Wise, fazendo a conversão para o dinheiro local na hora da transação. 

Um exemplo para ficar mais claro: Vc está em Bali, na Indonésia, e seu saldo na conta da Wise está em Dólar Americano. Você usa o cartão em um restaurante e o estabelecimento recebe em Rúpias Indonésias, enquanto o mesmo valor já é convertido na hora e debitado da sua conta na moeda americana. 

*A principal vantagem aqui é que para essa conversão a Wise usa a taxa de câmbio comercial (aquela mesma que você encontra no Google), o que é muito mais barato que a taxa de turismo usada pelas casas de câmbio.

Caso seu saldo estivesse em Rúpias Indonésias, essa conversão não seria necessária e a compra aconteceria como se fosse em um cartão local. 

Saque na moeda local com o cartão da Wise

Mas como não é todo lugar que aceita cartão, você pode também usar o cartão da Wise para sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico ATM, na moeda local do país onde está. 

Essa possibilidade de ter dinheiro na mão assim que chegamos em um novo país já nos salvou de perrengues e nos ajudou muito a economizar nas nossas viagens internacionais, já que não precisamos trocar dinheiro em casa de câmbio (que usam taxas de conversões bem mais altas).

Outro ponto importante é que em alguns países, sacar dinheiro significa também evitar conversões duplas e, consequentemente, taxas de conversão duplas.

Por exemplo: na Tailândia, as casas de câmbio não aceitam a moeda brasileira pra trocar por Baht. Nesse caso, seria preciso trocar Real por Dólar/ Euro em casa de câmbio ainda no Brasil, e depois Dólar/ Euro por Baht na Tailândia. Assim, você perderia nas duas conversões.  

O saque funciona assim: é possível fazer até 2 saques por mês, somando um total de 1.400 reais, ou valor equivalente em outra moeda, sem taxa nenhuma. Acima disso, a Wise cobra R$6,50 por saque extra e 1,75% sobre os valores acima dos R$1.400 no mesmo mês.

Isso tudo está explicado no site e no app deles e vc consegue controlar se já estourou esse limite por lá também.

Nossa experiência: mesmo em alguns momentos que a gente excedeu os limites de saque da Wise e teve que pagar essas taxas, ainda valeu mais a pena do que trocar dinheiro na casa de câmbio, pois a conversão custaria muito mais.

Cartão de Crédito vs Cartão da Wise

E aí vc vai nos perguntar: “Não é mais fácil eu habilitar meu cartão de crédito pra usar no exterior?”

A resposta curta é: Sim, se você quiser perder dinheiro.

A resposta detalhada é: você consegue sim fazer pagamentos em estabelecimentos no exterior ou sacar dinheiro local em caixas eletrônicos usando seu cartão de crédito. O problema é que essas transações de câmbio são taxadas pelo famoso IOF, que atualmente é de 5,38% por transação. Por isso, concentrar os gastos da sua viagem internacional no cartão de crédito não compensa!

Já ao usar o cartão da Wise o IOF é de apenas 1,1%, a menor taxa cobrada para cartão no Brasil.

Transferência Internacional pela Wise

Outra coisa bacana é que você pode fazer transferências para contas no exterior pelo site ou app em alguns segundos. 

Por exemplo: quando estivemos em Bali, negociamos o hotel direto com o proprietário e tivemos que pagar um sinal em Rupias Indonésias pela reserva. Nós fizemos a transferência da nossa conta em dólares pelo app da Wise e o dinheiro chegou na mesma hora na conta bancária dele da Indonésia, já em rúpias.

Esse tempo de transferência pode variar de moeda para moeda, mas de acordo com a própria Wise, 52% delas chegam ao destino em até 20 segundos.

Nesse caso, a conversão também é feita usando a taxa de câmbio comercial, que é mais barata que bancos tradicionais, mas é cobrada uma taxinha que vem descrita no aplicativo. Mas com esse link vc pode abrir uma conta na Wise de graça e ainda ganha a primeira transferência gratuita de até 500 libras ou valor correspondente. 

Conta internacional multi-moedas da Wise 

Lembra do que falamos sobre ter mais de uma moeda na mesma conta? Pois então:

Em uma mesma conta da Wise você pode ter saldo em mais de 50 moedas diferentes, como Real, Euro e Dólar, por exemplo. E a transferência de uma para a outra leva só alguns segundos. 

Isso funciona muito bem caso você queira se planejar financeiramente antes da sua viagem para o exterior: se você guarda por mês um valor em real, vc pode transferir esse valor na sua conta da Wise e já converter para a moeda estrangeira do país para onde vc vai, ou nas moedas mais fortes como Dolar e Euro. 

Assim quando chegar o dia da sua viagem, não terá surpresas com a variação cambial.

E indo um pouco mais além, a Wise tem uma opção chamada “conversões automáticas” que te permite automatizar a conversão entre duas moedas, escolhendo a taxa de câmbio que vc deseja e um valor específico para converter.

Funciona assim: a partir dessas informações que vc preencheu no site ou app, eles ficam monitorando as mudanças na taxa de câmbio e fazem a conversão do dinheiro automaticamente quando o câmbio do mercado coincidir com a taxa de câmbio que você escolheu – ou quando ela estiver abaixo disso. Assim as chances de economizar dinheiro nas suas viagens internacionais são ainda maiores. 

Conta internacional multi-moedas da Wise para quem recebe no exterior

Existe outra função da conta internacional da Wise que também já nos ajudou muito: a de ter dados bancários em mais de 10 países diferentes. Isso é ótimo pra quem trabalha para uma empresa estrangeira e/ou é nômade digital, como nós, e recebe pagamentos em mais de uma moeda.

Nossa experiência: Como a gente morou na Austrália e ainda trabalha pra uma empresa de lá enquanto viaja o mundo, a gente precisa receber em dólar Australiano, mesmo não tendo mais conta em um banco de lá. Da mesma forma, nós fazemos parcerias aqui no Vamos Fugir com algumas empresas internacionais que pagam em dólar americano. 

Todas essas transações seriam extremamente complexas e caras, mas com essa possibilidade, nós geramos dados de agência e conta na Austrália e nos EUA e passamos para nossos clientes fazerem o pagamento. É como se eles tivessem transferindo dinheiro para um banco local.

Mas afinal, como a gente economizou  2 mil reais nesses 6 meses de viagem pela Ásia?

Se você ainda está se perguntando se a Wise vale a pena, aí vai um exemplo super prático de como nós economizamos muito dinheiro em nossas viagens internacionais usando todas as funções que explicamos neste post.

Nossa experiência: Se a gente tivesse utilizado um cartão de crédito internacional, todas as nossas transações, incluindo saques, seriam taxadas pelo IOF de 5,38% (taxa do primeiro semestre de 2023). Já no cartão da Wise, o IOF é de apenas 1,1% sobre a conversão da moeda e não da compra.

Se a gente fizer uma conta rápida, considerando só o que gastamos utilizando a conta da Wise, dá uma média de R$6mil reais por mês. Se fosse usar um cartão de crédito internacional, esse valor subiria para R$6.320 por mês. Ou seja, R$322 reais a mais por mês, o que totaliza R$1.932 de economia nos 6 meses.

“Mas vcs falaram mais de R$2 mil!” 

Sim, pq na conta acima nós não consideramos o valor da taxa de câmbio e o spread bancário (que não costumam ser muito amigáveis nos cartões de crédito) e nem o que economizamos em não precisar trocar dinheiro na casa de câmbio.

Se considerarmos tudo isso, essa economia seria ainda maior, ultrapassando os R$ 2mil!

Como abrir uma conta na Wise para minha viagem internacional?

Depois de tudo isso, a gente recomenda que você abra sua conta na Wise para levar dinheiro para suas viagens internacionais de forma segura e barata.

É de graça e por esse link vc ganha uma transferência gratuita de até 500 libras (ou valor correspondente em outra moeda).

*Esse post foi patrocinado pela Wise e nós realmente usamos o serviço e vivemos todas as situações descritas acima. Se quiser ter mais certeza disso, assista aos vídeos do nosso canal no Youtube, já temos mais de 50 só na Ásia e em vários deles compartilhamos essas experiências e aparecemos usando a Wise ;)